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止盈赎回金额怎么处理?不如拿来这样定投
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发表于 2017-11-23 14:09 | 显示全部楼层
在开始定投的时候,很多人都给自己定了一个小目标:给自己买个iPhoneX,送爸妈一台按摩椅;子女教育投资,买房买车。有了目标之后,一旦定投赎回就可以皆大欢喜了。

然而,并不是所有人定投都有明确的目标,那此时应该如何制定赎回之后的投资策略呢?

1、以原有方式继续定投

将赎回金额作为本金,以原有方式继续定投。2011年1月1日开始每周定投1000元,投资中证500指数,2015年6月高点止盈,投入本金共231000元,赎回金额达到了502938元。如果在止盈后低点开始继续定投,那么截至2017年11月16日,所投入本金仅为上一轮定投赎回金额的20%。

继续原有定投方式的好处在于,即使以上一轮赎回金额作为本金,手中也依然掌握足够的稳定可支配现金,所以我们面对下一轮定投时,心态会更加淡定。从下图的中证500指数走势看来,可以安心等待下一波牛市的到来。

1.jpg
来源:Wind,2015年6月至2017年11月16日中证500指数收盘价趋势

但是缺点也显而易见,由于单次定投金额小,所以投放战线会拉得很长——将上轮定投赎回金额继续按照每周投放1000元的方式定投,需要近10年的时间才能全部投放完毕;按照中国3-5年一个周期的牛市规律,以这样的定投方式,即使在中间高点止盈也难以获得较大的收益。所以对于想要累积财富的人来说,缩短周期、加大每次的投入是很有必要的。

2、对原来指数加倍定投

在原始定投金额不变的基础上,将赎回金额均摊加投继续上面的例子,2015年6月高点止盈后,将50万的赎回金额平均分摊,每周增投1000元,这样每周定投金额为1000+1000=2000元,可以增投近5年,5年后有更大几率会出现下一波牛市,所以选择那时止盈相对来说是一个比较科学的时间。

即使5年后没有达到预期的牛市,我们在5年间收入积累也可以继续用来定投,直至牛市的到来,收益也会比每周定投1000元的结果更加可观。再将止盈的赎回金额滚入下一轮定投,这样周而复始、积少成多,滚雪球优势会越来越明显。
3、增投另一只指数

增加另一只指数,以组合的方式继续定我们在之前的文章中提到过定投组合的优势,可以化解风险,同时得到稳定的收益。同样地,止盈后增加另一只指数继续定投可以达到类似的效果。从2015年7月1日开始定投中证500指数+沪深300指数的组合,每只指数每周定投金额1000元,截至2017年11月16日止盈,本金一共244000元,而赎回金额达到了268673元,累积收益率达10%。

我们来看看同样情况只投中证500指数的结果:相较之下,累积收益率仅为1.9%,比定投组合的收益少了2万。高下立判,选择增设另一只指数继续定投为你多赚了2部iPhoneX还绰绰有余!

2.png
来源:Wind数据库,2015年7月1日至2017年11月16日周定投的统计数据

所以定投止盈后,为了在长期获得更多收益,你知道该怎么做了吗?


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老罗,广发基金指数基金基金经理,专注指数基金投资和量化投资。公众号:index_fund
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发表于 2017-11-27 00:15 | 显示全部楼层
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发表于 2017-11-27 10:18 来自手机 | 显示全部楼层
高点赎回后,紧接着定投还是等大盘跌一段再投
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