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定投指南:何日、何时定投更赚钱?
基金经理
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发表于 2017-7-21 23:52 | 显示全部楼层
不论是基金公司的直销平台,还是第三方代销机构,我们在进行基金定投的时候,往往会给出“周”、“双周”、“月”等扣款周期,以及“星期一”、“星期二”、“星期三”、“星期四”、“星期五”五种扣款日期做选择。

很多人到这里有可能会疑惑,给这么多选择是不是不同的选择方式会对收益产生影响呢?


今天,小摩就和大家一起用哪个数据看看到底是怎样的。

何时:周定投、双周定投、月定投?

为了回答这个问题,小摩测算了标普500任意时间开始5年期定投的情况,将每周、每两周做定投的数据与月定投比较,发现:

3.png

1、定投频率对盈利概率、平均收益的影响微乎其微,不同频率的定投盈利概率都在80%左右,平均收益在4%左右。

2、收益水平来看,频率越高的定投熨平风险的效果越明显、收益曲线更平直;频率低的定投收益波动更大、因而也更可能获得较高的平均收益。

3、波动性的细微差异并不是考量投资成败的主要因素,因而,定投频率并无明显优劣之分

但是,大家的工资、租金等收入,一般都是以月为单位发放。为了方便资金安排,月定投是不错的选择

何日:7、15、21、30?

既然周、双周、月这样的频率对收益没有啥大影响,为了方便资金安排,选月比较何时,那在每月的月初、月中、月尾等不同时间定投总有影响了吧?

对于定投日期选择,小摩也做了大量的模拟和比较,涵盖了标普500指数任意定投6个月、1年、2年、3年、5年、8年、10年和20年的数据,随机抽取了每月7号、15号、21号、30号定投的数据来测算:

2.png

从上表中我们可以看到:

1、各种不同定投期限下,不同日期的定投的盈利概率几无区别,基本在1个百分点左右。

2、最大的差异出现在10年期(120个月)的定投上,每月30日扣款的定投盈利概率也仅比每月7号扣款的少4个百分点,差距很小。

1.png

1、同一定投期限下,不同日期定投的平均收益率基本相同,并不会因为扣款日期的不同,而有所差异。

2、最大的差异出现在6个月的定投上,每月30号扣款的平均收益比每月21号扣款少1.2个百分点,基本可以忽略不计。

总结一下上述数据:小摩并没有发现定投的盈利概率、平均盈利水平与投入的日期有明显的相关关系,基本呈现随机分布态势。

因此,有理由相信:对于长期定投而言,随意选择一天扣款即可

通过上面两组数据的验证,很负责的告诉大家,基金定投选择好定投的标的长期坚持下去就好,至于以什么样的频率,何时何日定投这些对收益率最终真的没啥影响。

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管理员
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发表于 2017-7-24 11:04 | 显示全部楼层
定投教学贴
分享你的见识,在这里学会理财
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发表于 2017-7-24 11:31 | 显示全部楼层
还有日定投,按理来讲频率越高,成本越平均,楼主有没有测算不同市场下定投频率的影响?比如牛市、熊市、震荡市这些?
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研究员
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发表于 2017-7-24 11:32 | 显示全部楼层
毕竟美股跟A股还是有比较大的差异的
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老基民
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发表于 2017-7-24 22:54 来自手机 | 显示全部楼层
统计下日定投跟其他周期的区别呢?
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发表于 2017-7-25 10:21 来自手机 | 显示全部楼层
学习了
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老基民
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发表于 2017-7-30 07:18 来自手机 | 显示全部楼层
收益好低
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基金经理
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 楼主| 发表于 2017-8-1 14:40 | 显示全部楼层

对于标普500而言,不低了
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基金经理
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 楼主| 发表于 2017-8-1 14:41 | 显示全部楼层

有帮助就好
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 楼主| 发表于 2017-8-1 14:42 | 显示全部楼层
魏人民服务 发表于 2017-7-24 22:54
统计下日定投跟其他周期的区别呢?

日定投?您这频率太高了,目前市场环境不建议啊
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 楼主| 发表于 2017-8-1 14:52 | 显示全部楼层
买基 发表于 2017-7-24 11:32
毕竟美股跟A股还是有比较大的差异的

共性还是有的
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 楼主| 发表于 2017-8-1 14:53 | 显示全部楼层
买基 发表于 2017-7-24 11:31
还有日定投,按理来讲频率越高,成本越平均,楼主有没有测算不同市场下定投频率的影响?比如牛市、熊市、震 ...

这个还真没我得空去弄弄哈
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 楼主| 发表于 2017-8-1 14:54 | 显示全部楼层

以后得空做个定投大整合贴吧,以前整理过,不知道放哪了
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基金经理
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发表于 2017-8-3 16:04 | 显示全部楼层
谢谢分享!
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基金经理
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 楼主| 发表于 2017-8-3 17:51 | 显示全部楼层
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发表于 2017-8-7 00:06 | 显示全部楼层
谢谢分享!
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 楼主| 发表于 2017-8-7 15:15 | 显示全部楼层
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发表于 2017-8-30 23:11 | 显示全部楼层
说的非常非常好
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