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雕刻时光红茶馆---理财,灌水,吹牛,滚雪球
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 楼主| 发表于 2009-2-22 21:10 | 显示全部楼层

理财目标思考

顺便说一下理财目标。理财目标应该是多少合理呢?我觉得还是超越GDP或者CPI即可,长期稳定地获取这个利润就不错了

为什么股市总是多数人赔钱,少数人赚钱?

原因很简单:

(1)如果GDP并不增长,股市长久来看就必然是个零和游戏;大家在一个赌场里面,相互转移财富;而这个中间,还有国家和券商在提赌场的管理和交易费。如果多数人赚钱,那么少数人就要赔死。事实上,明白的总是少数人,所以多数人总是赔钱的。

(2)如果GDP保持一定增长,而且增长的幅度可以抵消所有的管理费用。那么恭喜了,这个市场有可能是正的,即存在所有人都获利的条件。但必然有人跑输GDP和CPI,有人跑赢,而且跑输的人占绝大多数。原因也见简单,因为平均数在那里,而且不断有资金成为费用流出。

(3)对于一个正常的具有理智的人,不会一上来就满仓进股市,如果大势下跌,还有可能补仓获得比较低的筹码;如果大势向上,一般人都会增仓,筹码成本就高了。如果不能在更高的位置兑现,那么后期追加资金拿到的筹码的平均成本一定是逐渐增高的,而平均利润在摊薄,抵抗风险的能力就降低。这是一个数学问题,和定投原理一样。美国前面涨了那么多,很多人的资产翻番,该下来还是下来,只要不兑现都是数字。日本跌下来,走了十几年的低谷,有人靠定投在2007年赚了100%,基金公司也竭力鼓吹定投的神奇。但如果不兑现,现在不仅100%的获利没有了,而且应该又被套住20%了。而且这十几年中,多数时间定投的人是套着的,即使获利也没超过平均利润。



基于这种思考,只要你能:

(1)能够持续跑赢大盘;

(2)能够多年平均跑赢CPI和GDP。比如3年、5年的平均线(MA3、MA5)从不低于CPI和GDP

不管你借助的是基金还是股票,你就是绝对的理财高手,根本不用和别人去比较什么。如果跑不赢,你就要找这样的品种或者基金了。

[ 本帖最后由 doudou 于 2009-2-22 21:12 编辑 ]

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发表于 2009-2-22 21:17 | 显示全部楼层
学习了
长期投资应比比存钱或国债获利多就应满足
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 楼主| 发表于 2009-2-22 21:30 | 显示全部楼层

回复 #30672 cp1918 的帖子

其实挺难的。人的欲望总是无止境的。

我把钱不断划出就是克服这个毛病。

我在想,到2010年的春节前,如果能够除了本金之外,还保持住20%以上的纯盈利就满足。事实上,09年春节后以来,已经兑现的利润已经接近30%了,为什么还在这个市场中玩呢?

因为是乐趣,也在看能不能获取更大的利润。如果能够获得,肯定是很开心的,也为以后的平均利润打下基础。

当然,由于已经提前完成09年理财目标,所以保守一点也是正常的。20%是我的止盈线。



还有,超长线(至少以5年为级别的)投资,也要继续坚持。现在相对6000点,毕竟是低位。而手中持有的华大已经回到了5000点以上,华策也赚20%多了。为什么持有它们,因为老王能够一直跑赢大盘,并且在MA3年中给出了远高于CPI和GDP绝对收益。所以,对于这样的基金,基本就是买好睡觉,不看。

对于一些5年内到期的封鸡,也是这样的。买好,定投,睡觉,赚100%就兑现。

[ 本帖最后由 doudou 于 2009-2-22 21:31 编辑 ]

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发表于 2009-2-22 21:53 | 显示全部楼层
进来学习了,

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 楼主| 发表于 2009-2-22 21:55 | 显示全部楼层

资金利用与心态问题

今天时间足,多说点。

下周又是一堆的报告要写,估计不会天天上来了。


每个人的资金都渴望最大化地获取利润,可每个人的情况又不一样。

如果全部投入风险投资,也是问题。比如老人或者小孩病了,现在住院经常是个不小的数目。当然,如果你都不在乎这些钱,那说明你的资金足够雄厚了,或者你处于特权集团中,不需要自己花钱。估计也不会看这个帖子。

所以,我讲的投资和赚钱,通常是你可调用的资金的基础上讨论的。有些人赚了10万,看起来很多,可他实际也就投入了30万,他的资产是100万。对于投入的平均收益是33%,对于总资产是10%。

当投入资金合理时,你的心态就会很好,涨跌不惊;当每天为涨跌操心时,一定是投入比例不对了。

我一个朋友,大概手里有100万现金吧(不算房产等),投入30万玩的时候,无论这部分资金满仓还是半仓,心态都好;把手里的100万全部投入时,他的压力就很大,因为只要一个跌停,他就相当于丢了一年的薪水。


很多论坛上的朋友,他们的满仓我也没搞明白到底是所有资产还是可供调用的资产。

如果是所有资产,呵呵,估计他一辈子也离不开股市了,总是在数字中享受快乐与悲伤。

每个人不一样,不过根据自己的心态,一定能够探索出合理的比例。如果是因为满仓而导致精神紧张得什么病就不划算了。

我很少投入所有资金,是因为我无法承受满仓下跌的痛苦。2007年530的时候,我的一个股票帐户满仓吃了3个跌停,实在是印象太深了。跌一次大的就会要花很长时间恢复

而基金帐户530之前抛光了,这也使得这个基金帐户总是不断创新高。即使是在6000点,也成功地跑掉了,2008年基本没有损失,2009年继续创新高。

为什么股票帐户伤痕累累,而基金帐户一直获取新高。不是判断形势的不对,我自己判断的还算准啊!

原因很简单,我的个性不善于割肉,而善于止盈。

那一个吃大亏的股票帐户建立的时间不好,刚好是5月15号才建完仓,并没有吃到多少利润,就没跑。而基金帐户和另一个股票帐户建立的时间早,都获利不少了,就止盈了。我的基金帐户就是因为不断大波段止盈,进场和出场的心态都好,反而获得了远高于大盘的获利。股票帐户,即使跑赢大盘,也是亏损。



针对我自己的个性,对于新进资金,我只能按照以下操作:

第一,保住我的本金,不要在资金花完之前被套5%;

第二,尽量先做出20%的利润,然后保住我的利润。见机不对,止盈。


[ 本帖最后由 doudou 于 2009-2-22 22:02 编辑 ]

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发表于 2009-2-22 22:01 | 显示全部楼层
受益匪浅

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发表于 2009-2-22 22:10 | 显示全部楼层
DOUDOU今天换头像了,好喜庆啊。

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重新认识生命的意义。
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发表于 2009-2-22 22:11 | 显示全部楼层
感谢DOUDOU与坛友分享投资与心得。

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重新认识生命的意义。
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发表于 2009-2-22 22:19 | 显示全部楼层
DOUDOU今天说的很多
感谢
不断学习你的心态和思路

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股海无涯乐作舟
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发表于 2009-2-22 22:20 | 显示全部楼层
从技术指标看,大盘短期不乐观啊,小心、小心

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发表于 2009-2-22 22:27 | 显示全部楼层
现在最好半仓操作

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年年岁岁花相似,  岁岁年年人不同
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发表于 2009-2-22 22:29 | 显示全部楼层
我现在还是全仓686,

686玩了两次
年年岁岁花相似,  岁岁年年人不同
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我打算今年长玩686
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中年巴菲特
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发表于 2009-2-22 22:34 | 显示全部楼层
doudou的优点是计划性强,严格按照计划操作。
还有重要的是,分帐户操作。

这都是值得思考的。
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青年巴菲特
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发表于 2009-2-22 22:43 | 显示全部楼层

回复 #30683 宇洋洋 的帖子

000686吗?
从容、淡定,不骄不躁。
30岁以后,不应该再计较别人怎么说。
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发表于 2009-2-22 22:45 | 显示全部楼层

回复 #30685 痴兰不改 的帖子

是600686
年年岁岁花相似,  岁岁年年人不同
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少年巴菲特
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发表于 2009-2-22 22:51 | 显示全部楼层

回复 #30685 痴兰不改 的帖子

600686是不是好差?希望垃圾变黄金。哈哈
年年岁岁花相似,  岁岁年年人不同
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青年巴菲特
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发表于 2009-2-22 23:09 | 显示全部楼层

回复 #30687 宇洋洋 的帖子

确实够差,我一个同事8元建仓,5元割肉,改买中石化,都快回本了。
从容、淡定,不骄不躁。
30岁以后,不应该再计较别人怎么说。
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